Abril/2016: Receitas e Despesas

 Pague-se primeiro!

          Às vezes não dá...

Como havíamos comentado no post anterior (confira aqui!), o mês de abril nos reservou uma série de despesas "sócio-inevitáveis": casamento de familiares pra lá, aniversário de filho de amigos próximos pra cá, visita de parentes que moram longe (e presentes, passeios, almoços, churrascos), tudo de uma vez... Tudo tão bom!

Em vez de reclamar do impacto significativo que esses eventos tiveram sobre nosso orçamento, preferimos agradecer pela oportunidade de viver tantos bons momentos ao lado das pessoas que gostamos pois, como diz aquele slogan tão famoso:  "existem coisas que o dinheiro não compra" (embora geralmente acabem causando algum tipo de gasto...). =p

Bons momentos não têm preço, mas podem custar caro!

De qualquer maneira, para que mantivéssemos condições de fazer tudo a contento, optamos por "deixar a vida nos levar" durante o mês, mantendo recursos em caixa praticamente até os últimos dias, invertendo a lógica do "pagar-nos primeiro".

E assim nosso livro de recordações (planilha de orçamento familiar) vai ganhando cada vez mais capítulos, ao mesmo tempo em que medimos a evolução de nossa finanças. =p

Passemos, então, ao fechamento do mês de abril!

Destaques do Mês

Após a pancada do tratamento dentário em março (confira aqui!), felizmente não tivemos novidades que impactassem nossas finanças de maneira obrigatória.

Por outro lado, como adiantamos um pouco acima, os dispêndios com eventos "sócio-inevitáveis" se destacaram:

Comemorações: procurando sinônimos para a palavra "despesa", encontramos as seguintes: dispêndio, despesa, gasto, saída, dentre outras. "Casamento" não está listada como similar, mas bem que poderia, né? Ainda mais quando acontece numa cidade distante da sua: viagem, estadia, alimentação, presente... Só aí foram R$1483,90!

Lazer-Diversos: aqui registramos os gastos decorrentes da visita de nossos parentes: presentes, passeios, almoços, churrascos... Descontando os valores que costumeiramente utilizamos nesta categoria (R$400-500), tivemos um adicional de cerca de 1,5k. Levando em consideração o tanto de atividades que fizemos nesses dias e a consideração que temos por eles, acreditamos que o valor ficou dentro do aceitável, apesar do montante elevado.

Ah, o pecado da carne!

Presentes: pertencente à categoria "Pessoais", esta conta respondeu por quase R$550, principalmente por causa da quitação de uma promessa que o Sr Nazareno havia feito à sua querida sogrinha. Foi um presente pra casa dela, e só isso custou a bagatela de R$460.

Resumo Mensal

Receitas: a receita total foi de R$15,7k, dos quais quase R$2,2k foram obtidos com trades ao longo do mês, correspondendo a quase 14% (percentual semelhante ao do mês anterior). Mais uma vez utilizamos desse recurso pra não prejudicar muito o nível de aporte porque nossas despesas foram um tanto superiores no período, ao mesmo tempo em que havia margem pra realizar algum ganho com a carteira de ações.

Abril/2016: receitas

Proventos de R$306,86, equivalentes a 1,9% da receita ou 3,2% da despesa do mês. Detalhes sobre Aportes, Carteira e Proventos no post seguinte! 

Despesas: com exceção aos gastos com a categoria Lazer, descritos na seção "Destaques do Mês", consideramos que as despesas se mantiveram dentro de um padrão aceitável, representando cerca de 61% da receita total.

Abril/2016: despesas

Lazer: mês de muita diversão em família, levando esta categoria à 1ª colocação em abril, representando 37,4% da despesa total.

Apartamento: os gastos com as reformas ficaram em R$640 equivalentes à parcela dos móveis planejados. Os demais componentes dessa categoria (financiamento e condomínio) se mantiveram praticamente constantes. Com quase 23% da despesa total, esta foi a segunda principal despesa de abril, devendo retomar a primeira colocação de maio em diante.

Lar: nesta categoria estão listados os gastos com Água, Energia Elétrica, Telefone/Internet, Compras de Mês e Faxina, totalizando pouco mais de R$1300, dentro do que consideramos normal, com baixíssima margem para redução de custos. Neste mês a categoria correspondeu a 13,5% da despesa mensal, que se manteve na 3ª posição dentre os gastos principais.

A seguir...

No mês de abril conseguimos  concretizar um aporte de R$6k (cerca de 38% da renda total), principalmente por causa da renda adicional obtida na compra e venda de ações dentro do mês (pouco mais de R$2k), aproveitando as oportunidades do "rally do impeachment", o que nos permitiu fazer frente ao gasto adicional na categoria "Lazer" sem prejudicar tanto o nível de investimento.

Se quiser acompanhar nossa trajetória desde o começo, você está mais do que convidado a ler a postagem "Mais louco é quem me diz! Fechamento e carteira 2015 / ideias para o blog" (confira aqui!), onde há um apanhado de nossa história financeira até o final de 2015, ano que definimos como o "marco-zero" de nossa caminhada em direção à Independência Financeira. Venha com a gente!

 

No post seguinte apresentaremos os detalhes dos Aportes e Proventos do mês de abril, assim como a composição da carteira no fechamento do mês.

 

E já que falamos em festa, churrasco e sobre "deixar a vida nos levar", finalizamos ao som do mestre Zeca Pagodinho.

Deixa a Vida me Levar

"Confesso que sou de origem pobre, mas meu coração é nobre (...)

(...) Se não tenho tudo o que preciso, com o que tenho, vivo! (...)"

De mansinho lá vamos nós!

Até logo mais!

Março/2016: Receitas e Despesas

 

25%...

Passados apenas três meses de 2016 (ou 25% do ano), já é possível afirmar que se trata de mais um ano de fortes emoções.
Se, por um lado, indicadores oficiais e estimativas de inflação apontam uma tendência de aparente controle (finalmente em linha com os péssimos resultados econômicos do país), a briga continua feia do lado real (você que frequenta supermercado, farmácia, feira-livre... sabe bem do que estamos falando)!

Acreditamos que o conhecimento da própria realidade é fundamental no processo de busca pela independência financeira e, nesse sentido, o acompanhamento de  Receitas e Despesas exerce um papel muito importante, uma vez que serve como bom indicativo do caminho que se está seguindo "nesta longa estrada da vida", repleta de armadilhas.

Outro fator que nos estimula a fazer esse tipo de controle é que ele representa um excelente livro de recordações: o fato de anotarmos absolutamente todas as nossas receitas e despesas não nos deixa esquecer de tantos bons momentos que passamos no decorrer dos meses e anos. E nem dos maus, que servem como aprendizado. =p

Passemos, então, ao fechamento do mês de março!

Destaques do Mês

Enquanto fevereiro se mostrou um mês bastante tranquilo (confira aqui!), março reservou surpresas numa das contas que compõe a categoria saúde, pois o gasto com dentista figurou como a principal despesa do mês. Já as demais despesas se mantiveram dentro de um padrão aceitável. 

Dentista:eis o tipo de gasto que, quando aparece, certamente custa muitos reais. No nosso caso, o valor total dos serviços ficaria em R$3050, mas optamos por pagar à vista e obter um desconto de pouco mais de 11% (R$350). Ainda assim, os R$2700 representaram quase 90% dos gastos totais em saúde, ou 28% da despesa do mês.

Limpeza, raspagem, restauração, aparelho... 
E olha que não tínhamos uma cárie sequer!

Pessoais-Outros: a necessidade de melhorar o sinal de internet em casa nos levou a uma despesa alta nesta conta. Adquirimos um roteador e um repetidor de sinal, com custo total de R$435,67. Além disso, tivemos um gasto extra de R$130 num reembolso que tivemos que pagar ao condomínio e compramos remédios pro cachorro da sogra por R$191,40. Somadas, as três despesas representaram mais de 92% do total na categoria "Pessoais".

Compras: reservamos R$750/mês para gastos com supermercado, feira/sacolão e açougue, mas esse valor foi ultrapassado em R$105,06, perfazendo 54% dos gastos na categoria "Lar". Já é o segundo mês em que não conseguimos nos manter dentro da meta estabelecida, ligando nosso sinal de alerta: o dragão inflacionário parece que ainda não está sob controle.
Seguimos vigilantes!

Ainda não percebemos a desaceleração da inflação nos supermercados.
E você!?

Resumo Mensal

Receitas: a receita total foi de R$18,7k, dos quais R$2,6k foram obtidos com trades ao longo do mês, saltando de 2,6% dototal no mês anterior para 14,3% em março. Reiteramos que não é nosso foco, mas o momento ensejou boas oportunidades e preferimos aproveitar pra fazer frente às despesas extras que tivemos e assim manter o nível de aporte, tema do próximo post.

Março/2016: receitas

Proventos de R$382,74, equivalentes a 2,0% da receita ou 3,7% da despesa do mês. Detalhes sobre Aportes, Carteira e Proventos no post seguinte! 

Despesas: com exceção aos gastos com dentista, descritos na seção "Destaques do Mês", consideramos que as despesas se mantiveram dentro de um padrão aceitável, representando cerca de 55% da receita total.

Março/2016: despesas

Saúde: fortemente impactada pelos gastos com dentista, possivelmente ficará um bom tempo sem figurar entre as despesas principais. Em março foi a número 1, representando 31,1% da despesa total.

Apartamento: os gastos com as reformas subiram de R$640 para R$1034, justificados pelo avanço no estágio dos serviços. Os demais componentes dessa categoria (financiamento e condomínio) se mantiveram praticamente constantes. Com 25% da despesa total, esta foi a segunda principal despesa de março, devendo retomar a primeira colocação de abril em diante.

Carro: R$95,75 acima do "teto" de R$350 estipulados como meta mensal pra essa categoria, justificados por algumas saídas imprevistas. Foi necessário abastecer no dia 30, levando ao "estouro da meta" mas, antes isso do que ficar dois dias sem usar o veículo apenas pra manter a despesa no nível desejado. De qualquer maneira, essa despesa representou 4,3% do total, ocupando a 6ª posição no ranking.

A seguir...
No mês de março conseguimos  concretizar um aporte de R$8,6k (cerca de 46,2% da renda total), principalmente por causa da renda adicional obtida na compra e venda de ações dentro do mês, aproveitando as oportunidades do "rally do impeachment", o que nos permitiu fazer frente ao gasto adicional na categoria "saúde" sem prejudicar o nível de investimento. 

Se quiser acompanhar nossa trajetória desde o começo, você está mais do que convidado a ler a postagem "Mais louco é quem me diz! Fechamento e carteira 2015 / ideias para o blog" (confira aqui!), onde há um apanhado de nossa história financeira até o final de 2015, ano que definimos como o "marco-zero" de nossa caminhada em direção à Independência Financeira. Venha com a gente!

No post seguinte apresentaremos os detalhes dos Aportes e Proventos do mês de março, assim como a composição da carteira no fechamento do mês.

E já que falamos na "longa estrada da vida", aproveitamos a deixa para nos despedirmos ao som de boa música caipira, com os célebres Milionário & José Rico...

Estrada da Vida

"Nesta longa estrada da vida, vou correndo e não posso parar
Na esperança de ser campeão, alcançando o primeiro lugar(...)

(...) Este é o exemplo da vida, pra quem não quer compreender
Nós devemos ser o que somos, ter aquilo que bem merecer"

É a música popular de raiz trazendo lições para nossa caminhada em direção à Independência Financeira!

Até logo mais!

Fevereiro/2016: Receitas e Despesas

Aprimorando...

Este é o segundo fechamento mensal que publicamos e, aos poucos, vamos encontrando uma maneira mais adequada de divulgação. No post de encerramento do mês de janeiro recebemos uma dica do colega Viver de Dividendos que resolvemos testar neste mês e, por isso, dividiremos as postagens, começando por Receitas e Despesas, deixando a parte de Aportes, Carteira e Proventos para outro texto, a ser publicado em breve.

A estrutura está mantida, ou seja, o post será apresentado em duas partes principais: destaques do mês e resumo mensal. Optamos por este formato porque acreditamos que facilita a compreensão e comparação de nossa evolução mensal, mas é uma ideia que ainda está amadurecendo. Assim, se você, caro leitor, tiver alguma sugestão sobre como aprimorarmos essa divulgação, seu comentário será sempre bem-vindo!

Destaques do Mês

Enquanto o mês de janeiro costuma concentrar grandes despesas familiares (no nosso caso, impostos e taxas, principalmente...), fevereiro já se aproxima mais do que consideramos um mês "normal" em termos de gastos. De qualquer maneira, sempre acompanhamos cada conta em detalhes, de maneira a termos controle da situação e analisarmos os rumos que nossa vida financeira vai tomando com o passar do tempo.


Lazer: comparando com o mês anterior, fevereiro foi bem melhor em termos de lazer! Do ponto de vista financeiro, a despesa foi de R$264,16 para R$675,21 (+156%), passando de 2,8% para 11,1% em termos de participação na despesa total de cada mês. Medindo em termos de bem-estar, o mês foi bastante produtivo: assistimos ao filme "A Grande Aposta", à peça de teatro "Galileu Galileu" (recomendamos muito!) e almoçamos num ótimo restaurante de comida argentina, dentre outros programas mais simples que fizemos a sós ou com familiares e amigos - todos muito prazerosos!

Tanta gente querendo ensinar - Pouquíssimas pessoas querendo aprender.

"Você trabalha pra quê? Você insiste no quê? - Você PRECISA saber!"

Saúde: redução de 68% nessa categoria, passando de R$456,47 para R$144,76, sendo que cerca de metade deste valor foi pago na academia (Sra Nazareno), enquanto a outra metade ainda se deveu aos medicamentos pós-cirúrgicos do Sr Nazareno, quase plenamente recuperado.

Presentes: esta conta faz parte da categoria "Pessoais", representando quase 55% de seu total em fevereiro. Se por um lado não tivemos casamentos no período, por outro houve alguns aniversários de pessoas queridas, o que nos custou alguns bons reais!

Compras: reservamos R$750/mês para gastos com supermercado, feira/sacolão e açougue, mas esse valor foi ultrapassado em R$29,41, perfazendo 57% dos gastos na categoria "Lar". Comparando com janeiro, houve redução da ordem de 15%, mas estamos com sinal amarelo nesta conta, que é onde temos sentido os efeitos da inflação de maneira mais explícita.
Seguimos vigilantes!

Esta árvore necessita de constante atenção.
Os frutos parecem muito bons, não!?

Resumo Mensal

Receitas: a receita total foi de R$14,9k, dos quais R$381,57 foram obtidos com trades ao longo do mês. Apesar de não ser lá grande coisa em termos absolutos (e também não é nosso foco), já representou cerca de 2,6% da receita total, o que não se pode desprezar: cada centavo conta!

Fevereiro/2016: receitas

Como foi o primeiro mês em que realizamos operações do tipo trade, ainda não temos certeza de onde classificar essa receita, que neste mês ficou sob a categoria "Renda".

Proventos de R$307,56 (equivalentes a 2,1% da receita ou 5% da despesa do mês). Detalhes sobre Aportes, Carteira e Proventos no post seguinte!

Despesas: consideramos que o nível de despesas se manteve dentro de um padrão aceitável, representando cerca de 40% da receita total.

Fevereiro/2016: despesas

Apartamento: apesar de não ter mais o impacto do IPTU, o valor total da despesa se manteve quase constante porque desembolsamos R$640 com itens da reforma do imóvel. Representando 36,2% da despesa total, esta foi a principal categoria no mês de fevereiro, o que deve se repetir por vários meses.

Carro: passado o impacto do IPVA e demais taxas, pagos integralmente em janeiro, os gastos com o carro estão se mantendo dentro do padrão estabelecido na postagem "Despesas em foco: CARRO" (confira aqui!), chegando a R$319,05 em fevereiro, dos quais R$303,05 foram em combustível e R$16 em estacionamentos. Se no mês passado CARRO foi a despesa principal, neste mês ela ocupou o 6º lugar, com 5,2% da despesa total.

A seguir...
Fevereiro foi um mês tranquilo, de forma que conseguimos concretizar um aporte líquido de R$8,9k, ou quase 60% da renda total, fechando o mês com incremento de 12% em relação ao aporte inicial previsto no post "Fevereiro/2016: Orçamento Previsto e Aportes" (confira aqui!).

Se quiser acompanhar nossa trajetória desde o começo, convidamos você a ler a postagem "Mais louco é quem me diz! Fechamento e carteira 2015 / ideias para o blog" (confira aqui!), onde há um apanhado de nossa história financeira até o final de 2015, ano que definimos como o "marco-zero" de nossa caminhada em direção à Independência Financeira. Venha com a gente!

No post seguinte apresentaremos os detalhes dos Aportes e Proventos do mês de fevereiro, assim como a composição da carteira no fechamento do mês.


E já que estamos em Março, cujas águas encerram o verão e salvam São Paulo de virar sertão... finalizamos ao som dos gênios Tom Jobim e Elis Regina:

Águas de Março

"São as águas de março fechando o verão, é promessa de vida no seu coração."

Até logo!

Fevereiro/2016: Orçamento Previsto e Aportes

À procura da batida planilha perfeita

Que não sobre mês ao final do salário!

Orçamento Previsto

Nossas despesas e receitas são rigorosamente acompanhadas para que possamos ter uma estimativa dos meses seguintes, facilitando a previsão da quantia que poderemos destinar aos planos que pretendemos realizar sem correr riscos de chegar ao final do mês no vermelho.

A seguir apresentamos o quadro resumo de nosso orçamento para o mês de fevereiro:

Fevereiro/2016: Quadro-Resumo e previsão de aportes

Chegamos nesse resumo através do preenchimento de outra aba da planilha, denominada "previsão", onde cada uma das receitas e despesas acima aparece detalhada.

A categoria "Lar", por exemplo, engloba os subitens "Compras", "Água/Esgoto", "Energia Elétrica", "Telefone/Internet", "Faxina" e "Lar-outros". São despesas que decorrem do fato de morarmos em algum lugar, qualquer que seja ele.

(Se você é solteiro e mora com os pais, possivelmente essas despesas não fazem parte do seu cotidiano. Aproveite! =p).

                                  Liberdade tem preço!   Adaptado de eumenti.com

Os valores individuais previstos são definidos de acordo com a média dos meses passados, sempre buscando encontrar oportunidades de otimizá-los, mas sem abrir mão do que consideramos essencial à nossa qualidade de vida.

Como nosso objetivo de hoje não é abordar essa parte específica de como chegar às previsões, deixaremos pra aprofundar no assunto em outro post, ok?

Já a previsão de receitas é mais simples porque, em geral, os valores pouco variam, dado que somos assalariados e recebemos parte dos vencimentos nos últimos dias do mês anterior, de forma que entramos no mês corrente já com alguns recursos em caixa.

Finalizada a previsão mensal e definido o valor para investimentos em fevereiro, passemos à melhor parte: hora de aportar!

Que comecem os jogos!

Aportes

Pague-se primeiro! Eis um ensinamento tão propagado por educadores financeiros e que procuramos seguir à risca. Nessa linha, a maior parte dos nossos investimentos é realizada logo no início do mês, jamais excedendo o valor previsto para que as demais contas não sejam prejudicadas.

Aderimos, por enquanto, à linha dos que argumentam que o mais importante é manter a regularidade dos aportes e, por isso, não esperamos mais do que alguns dias pra fazer as aplicações. Se o cenário está ruim no início da semana, por exemplo, esperamos no máximo até o final dela pra investir.

Aplicações de fevereiro:

Fevereiro/2016 - aporte inicial

O aporte líquido (entenda aqui!) foi de R$6.719,73 (48,4% da receita total prevista) - incremento de 89% em relação a janeiro. De certa forma isso já era esperado, uma vez que costumamos pagar à vista as grandes despesas sazonais (IPTU, IPVA e taxas diversas) logo no início de cada ano, liberando nossas possibilidades de investimento para os meses seguintes.

Carteira Resumida:

Fevereiro/2016 - carteira resumida (após aportes)

Observando-se o quadro-resumo lá no começo do post, nota-se que houve redução da exposição em títulos e aumento das posições em ações e FII, mas não podemos afirmar que essa seja a tendência.

Dadas as incertezas nos cenários político e econômico e considerando nossa necessidade de ampliar a diversificação da carteira, "ainda não colocamos uma meta" para alocação, buscando aproveitar algumas oportunidades que possam surgir em meio a toda essa longa turbulência.

Se quiser conferir o balanço mensal de janeiro, convidamos você a ler a postagem anterior clicando aqui! Além disso, se  tiver alguma crítica ou sugestão sobre como aprimorarmos este espaço, seu comentário será muito bem-vindo!

Finalizando (ainda em ritmo de carnaval)

Pra terminar, já que falamos em salário e sobre a importância do planejamento financeiro, escolhemos uma música pra ilustrar o que NÃO desejamos pra vida financeira de ninguém!

Lepo-Lepo (Psirico)

Ah, eu já não sei o que fazer. Duro, pé-rapado, com o salário atrasado

Ah, eu não tenho mais pra onde correr: já fui despejado, o banco levou o meu carro

Agora vou conversar com ela. Será que ela vai me querer?

Agora vou saber a verdade: se é dinheiro, se é amor, ou cumplicidade

Eu não tenho carro, não tenho teto, e se ficar comigo é porque gosta

Do meu rá rá rá rá rá rá rá o lepo-lepo-ô!

"Duro, pé-rapado e com salário atrasado!?"
Com planejamento e disciplina, os riscos de ser despejado
ou  ter o carro tomado pelo banco ficam bem reduzidos!

Poesia pura...

Até a próxima!