Setembro e Outubro/2016: balanço mensal Receitas e Despesas, Aportes, Carteira & Proventos

Firmes nos aportes!

2016 tem sido um ano muito positivo em relação às metas que estabelecemos para nossos aportes mensais. Por outro lado, uma série de compromissos profissionais e pessoais, além de mais alguns problemas de saúde (sai, zica!) prejudicaram nossa participação mais ativa por aqui.

Temos lido bastantes blogs dos companheiros do milhão e, vencida esta fase mais turbulenta, acreditamos que será possível voltar a fazer as atualizações mensais, assim como participar mais da comunidade. 

Dado o enorme atraso das atualizações de setembro e outubro, aproveitaremos o post para apresentar o fechamento dos dois meses de uma vez, mantendo o antigo formato,  em duas partes: (1) destaques do bimestre e (2) resumo bimestral, agrupando as informações em Receitas, Despesas, Aportes e Carteira & Proventos.

Sempre em frente!

Destaques do Bimestre

Setembro

Nesse mês tivemos um aumento significativo em algumas despesas porque decidimos cancelar o cartão de crédito que utilizávamos (não quiseram abater a anuidade, tchau mesmo!) e, por isso, todas as compras parceladas foram lançadas nessa fatura. Como nossos controles são baseados em regime de caixa, naturalmente ocorreu um impacto maior, principalmente dos gastos com a reforma e com a viagem das férias de julho (parcelas finais seriam em outubro e novembro).

Outubro

Por outro lado, ao mesmo tempo em que cancelávamos o antigo cartão, já aderíamos a um programa de outro banco que nos ofereceu "anuidade gratuita para sempre" e, por causa de uma alteração na data de vencimento, os gastos de setembro acumularam para a fatura do mês de outubro, aumentando o impacto em algumas categorias como compras em supermercado, por exemplo.

Além disso, pagamos por um serviço de limpeza especializada no telhado e aproveitamos pra trocar um dos celulares, sem contar alguns gastos adicionais com presentes, doações e coisas do tipo - tudo devidamente registrado!

Ajustes na distribuição da Carteira

A intensa valorização da Bolsa nos últimos meses apesar do cenário ainda nebuloso acerca do desempenho econômico no curto e médio prazos, assim como a instabilidade política que persiste por aqui, ligou nosso sinal amarelo para ações e, por outro lado, a perspectiva de queda da Selic conferiu interessante valorização em nossa carteira de títulos públicos. Aproveitamos pra realizar algum lucro, revertendo a maior parte das vendas para a carteira de fundos imobiliários.

Toda essa instabilidade tupiniquim associada à turbulenta eleição de Trump no EUA vem causando impacto negativo sobre a Bovespa no início de novembro, de forma que, pelo menos até agora, acreditamos que tomamos boas decisões no balanceamento da carteira. Nas palavras de alguém que não nos lembramos agora: "No Brasil, a principal certeza é a de que tudo é incerto".

Resumo do Bimestre

Receitas: receita total de R$18,8k em setembro e de R$21,3k em outubro.

Setembro e Outubro/2016: Receitas

A receita classificada como "trade" representou quase 12% do total em setembro, chegando a 22,7% (!) em outubro, sendo que nesse mês incorremos num prejuízo de pouco mais de R$500 após participar do início das negociações da Alliar (AALR3).

Como dissemos lá no começo, adotamos a estratégia de "realizar" parte da valorização que obtivemos em TD e ações, direcionando essa receita para aumentar nossa carteira de FII, como será visto na seção "Aportes".

A seguir detalhamos as operações realizadas:

Setembro

Setembro/2016: "Trade"

Outubro

Outubro/2016: "Trade"

Considerando os dois meses em conjunto, obtivemos uma receita adicional de pouco mais de R$7k sobre cerca de R$28k aplicados, algo em torno de 25% de retorno - nada mal!

Despesas: levando em consideração os gastos apontados lá na parte inicial, até que esses dois meses podem ser considerados "aceitáveis", embora nossa "despesa ideal" projetada esteja na casa dos R$6k.

Setembro e Outubro/2016: Despesas

Aportes: nesses dois meses conseguimos um ótimo nível de aportes, totalizando R$21,1k em termos líquidos.

Setembro

Setembro/2016: Aportes

Outubro

Outubro/2016: Aportes

Carteira & Proventos: ao final do mês de outubro, a carteira NLNL ficou assim:

Outubro/2016: Carteira & Proventos

A carteira de títulos públicos, que correspondia a 32,6% do total em agosto, passou a 22,7% no final de outubro. Em ações, passamos de 46% para 38%, enquanto a carteira de FII passou de 17% para quase 32%. A carteira de CDB também foi incrementada, sinalizando a espera por novas oportunidades em ações ou a possibilidade de nova amortização no financiamento do apê.

A partir de novembro já será possível notar a mudança também em termos de proventos, uma vez que as aplicações se concentraram em fundos com perspectiva de yeld médio na casa dos 0,9% a.m.

Por hoje é só, até logo mais!

Um passo de cada vez!


 

Agosto/2016: Aporte = ZERO!?

Um mês sem aportes, mas muito bom!

Depois de um período de descanso comemorando os primeiros R$100k, entramos no mês de agosto ainda em "ritmo de festa", aproveitando pra finalizar uma parte relacionada à decoração do apê (sim, as obras deste ano finalmente acabaram!) e também pra curtir alguns bons momentos em família. Não somos afeitos a datas comemorativas mas acabamos abrindo uma exceção logo no começo do mês (dia dos pais) com um jantar fora que, apesar de não ter sido barato, foi muito prazeroso e gratificante!

Em ritmo de festa!
Só não pode virar bagunça!

Mais para o final do mês fizemos um teste: como o aporte já seria menor por causa dos gastos mencionados, decidimos destiná-lo à amortização de parte do saldo devedor do financiamento imobiliário e, levando em consideração os preços das cotas dos FII (pensamos nisso como uma espécie de benchmark para a decisão), acreditamos que a operação foi boa porque o que obtivemos de redução para as parcelas seguintes equivaleu a um yeld de pouco mais de 0,8% sobre o valor amortizado. Diretamente, não será uma renda extra mensal, mas a redução da despesa certamente será convertida em novos aportes.

Decoração, "Dia dos Pais" e Amortização foram os destaques do mês, de maneira que já vamos logo partir para a etapa do resumo mensal, agrupando as informações em Receitas, Despesas, Aportes e Carteira & Proventos.

Resumo Mensal

Receitas: receita total de R$12,6k, dos quais R$314,18 provenientes de rendimentos dos aportes anteriores, equivalentes a 2,6% da despesa de agosto.

Agosto/2016: Receitas

Despesas: redução de pouco mais de 21% em comparação ao mês anterior mas, principalmente por causa das despesas apontadas no início do texto, o montante ainda ficou muito elevado para o padrão "normal" (entre R$6-7k).

Agosto/2016: Despesas

Se a categoria "Apartamento" já é figura comum no "top 3", neste mês não teria como perder o primeiro lugar: os já tradicionais gastos com financiamento, condomínio e reforma parcelada foram turbinados pela amortização de quase R$3,2k. O bom é que, como adiantamos lá em cima, teremos uma redução de quase R$27 nas parcelas seguintes (pouco mais de 0,8%)!

A categoria "Lar" foi impactada pelo móvel que adquirimos para decorar a parte finalizada do ambiente reformado: R$1,7k pra conta. Além de funcional, harmonizou bastante com o ambiente e ficamos muito satisfeitos!

A categoria "Lazer" foi impactada por dois jantares: o primeiro foi aquele que mencionamos antes (R$460k); já o segundo foi uma grata surpresa, pois o Sr Nazareno decidiu se arriscar na cozinha e preparou um menu no estilo "Master Chef": entrada, prato principal com dois tipos de peixe e bebida: R$198,63 por um jantar que rendeu até o almoço do dia seguinte. Não há dúvidas de que um pouco de disposição e coragem podem render ótimas experiências a ótimos custos! Ah, o jantar caseiro ficou ótimo!

Nazareno na cozinha... e não é que ficou bom!?

Aportes: sem aportes no mês;

Carteira & Proventos: ao final do mês de agosto nossa carteira estava exatamente como no mês anterior:

Agosto/2016: Carteira & Proventos

No post anterior havíamos comentado que apresentaríamos o balanço detalhado do primeiro semestre, mostrando nossos resultados também de acordo com o sistema de cotas proposto pelo colega AdP. No entanto, considerando que nossa trajetória aqui na comunidade ainda é recente, optamos por abordar tudo no fechamento anual, de forma a proporcionar um conjunto melhor de informações e fazer um diagnóstico bastante completo da trajetória que estamos seguindo.


Adiante!

Julho/2016: balanço mensal Receitas e Despesas, Aportes, Carteira & Proventos

Comemoração, férias e gastos extras

Como havíamos comentado no post anterior, aproveitamos o mês de julho para tirar um breve período de descanso, comemorando nossa primeira marca simbólica no caminho da IF.

Apesar de termos recebido nossas férias em julho, a receita adicional em salários não se traduziu necessariamente num mês tranquilo, pois houve alguns gastos que nos exigiram um bom esforço adicional a fim de fazermos algum aporte no período.

Mais uma vez, apresentamos o fechamento em duas partes: (1) destaques do mês e (2) resumo mensal, agrupando as informações em Receitas, Despesas, Aportes e Carteira & Proventos.

Partiu!

Destaques do Mês

Férias: melhor que alguns dias de descanso, só mais dias! Como deixamos pra escolher o destino muito em cima da hora (e logo num mês de demanda em alta) os preços por aqui não estavam nada camaradas, tanto que viajar pra fora  se tornou uma boa opção. Passamos dias muito agradáveis e, como o objetivo era também comemorar os primeiros R$100k, gastamos sem culpa, passeando, dormindo e comendo muito bem!

Inesperado: surpresa desagradável com a máquina de lavar, quebrada pela segunda vez em quatro anos. No começo de 2015 já tínhamos feito nós mesmos a substituição de uma das placas que controlam o funcionamento (orçamento da assistência técnica: R$1100; custo real que tivemos: R$350 + meia hora de trabalho - se bobear, sempre tem alguém pra faturar...). Na segunda quebra, que parecia mais complicada, não teve jeito: optamos por comprar uma nova.

Carro: pra manter a garantia do veículo é obrigatório passar pelas revisões periódicas, então não tem jeito. É o que se paga pela tranquilidade, mas vale a pena.

Resumo Mensal

Receitas: receita total de R$20,4k (incluindo as férias recebidas), dos quais R$590,12 provenientes de rendimentos dos aportes anteriores, equivalentes a 3,8% da despesa de julho.

Julho/2016: Receitas

A receita classificada como "trade" representou pouco mais de 4% da receita total e foi obtida através das operações apresentadas a seguir:

Julho/2016: "Trade"

Como houve considerável aumento da despesa mensal, optamos por vender as ações que tínhamos de Hering e SulAmérica, reforçando o caixa de julho. HGTX3 e SULA11 ficaram só dois meses na carteira, mas saíram em grande estilo: ganhos líquidos de 38% e 10,6%, respectivamente. Obrigado, mercado!

Despesas: aumento de quase 70% em comparação ao mês anterior, principalmente por causa das despesas apontadas na seção "Destaques do Mês". Mais detalhes a seguir:

Julho/2016: Despesas

Do "top 4", apenas a categoria "Apartamento" se manteve de acordo com o padrão dos últimos meses, sendo que a partir de agosto  ela deverá cair bastante, uma vez que a maior parte dos gastos com a reforma já se esgotaram, pelo menos neste ano de 2016... =P

A categoria "Lazer" foi impactada pela conta "Viagem" (R$4,5k), enquanto "Lar" sofreu com a conta "Outros", onde entraram os valores desembolsados com a máquina de lavar e outras pequenas melhorias que fizemos no ambiente de casa. "Carro", por sua vez, sofreu com a revisão, uma vez que o gasto com combustível se manteve dentro do esperado, com R$424.

Aportes: mais um mês de movimentação exclusiva na carteira de ações, cujos aportes já representam 46% do total.

Julho/2016: Aportes

Como adiantamos na parte de Receitas, Hering e SulAmérica figuraram por dois meses na carteira, saindo agora em julho com boa valorização (os parênteses indicam os ativos vendidos). Aproveitamos para reforçar nossa posição em Weg e Embraer. Quanto à primeira, sem grandes surpresas: boa empresa com valor atrativo; no segundo caso, apesar dos péssimos resultados apresentados neste segundo trimestre, trata-se de uma empresa em que acreditamos bastante. No entanto, como ela já atingiu 36,3% do total aportado em nossa carteira de ações (quase 17% do total), possivelmente voltaremos nossas atenções à diversificação, só comprando novamente em caso de flagrante oportunidade (será que ainda tem margem pra cair muito mais?).

Carteira & Proventos: ao final do mês de julho, a carteira NLNL ficou assim:

Julho/2016: Carteira & Proventos

No post seguinte apresentaremos o balanço detalhado do primeiro semestre, mostrando nossos resultados também de acordo com o sistema de cotas proposto pelo colega AdP. Seguindo a linha do Viver de Dividendos e muitos outros companheiros, estamos focados nos aportes, de maneira que o acompanhamento do valor de mercado será feito, a princípio, semestralmente.

Um passo de cada vez!

Até a próxima.

Junho/2016: balanço mensal Receitas e Despesas, Aportes, Carteira & Proventos

50% (!)

Passados já seis meses deste intenso ano de 2016, vivemos ainda um período de fortes emoções. Do lado político, parece que o impedimento de nossa presidAnta é mesmo questão de pouco tempo, embora isso não signifique, nem de longe, que haverá alguma mudança no perfil de nossos representantes.

Contrariando nosso deputado circence, nosso governo reeleito conseguiu piorar demais um quadro que já era delicadíssimo, com impactos diretos (e quase sempre negativos) sobre importantes variáveis econômicas: inflação, desemprego, juros, câmbio, gastos públicos, etc.

Acreditamos que o possível futuro-presidente-não-mais-interino pode contribuir com a indicação de quadros qualificados em setores estratégicos, dando-os alguma autonomia e bastante suporte para tentarem resgatar a confiança em um país que, como sempre, tem tudo pra dar certo, apesar de tantas mazelas que nos assolam desde 1500.

Será que agora vai!?

Embora haja muito a contestar, parece que o mercado se animou com os nomes e primeiras atitudes tomadas pelo governo interino, com reflexo positivo sobre as cotações de fundos imobiliários e ações. Os primeiros, acreditamos, principalmente pela perspectiva de queda da Selic, ao mesmo tempo em que a perspectiva de melhora da Economia poderia influenciar positivamente a taxa de ocupação dos imóveis, elevando os yelds. Com relação às ações, a segunda justificativa ajuda a explicar boa parte das altas verificadas recentemente: expectativas. Se vencermos esse longo período de recessão, possivelmente teremos um novo período de bonança na bolsa, sendo esse otimismo o principal motivo que tem nos levado a aumentar posição em ações para nossa carteira.

Mantendo a lógica do fechamento de maio, dividiremos o post em duas partes principais: (1) destaques do mês e (2) resumo mensal, agrupando as informações em: Receitas, Despesas, Aportes e Carteira & Proventos.
 
Se você, caro leitor, tiver alguma sugestão sobre como aprimorarmos essa divulgação, seu comentário será muito bem-vindo!

Então, vamos ao que interessa!

Destaques do Mês

100k: em linha com as expectativas, a carteira "Nem Luxo, Nem Lixo" atingiu uma marca simbólica, mas bastante motivadora rumo à Independência Financeira. Comemoremos!

Reforma: sem dúvidas, junho e julho devem se confirmar como os meses em que a reforma atingiu o grau máximo no consumo de recursos, sendo a parte de pedras a responsável pela maior fatia do desembolso. A participação da categoria "Apartamento" na despesa total chegou a 48,5%. Em termos absolutos, a despesa quase dobrou em relação ao valor do mês anterior. Não preocupa porque já era previsto. Mas que assusta, assusta!

Saúde/Lazer: apesar de não termos saído muito ao longo de junho, participamos de nossa primeira corrida de rua: 40minutos correndo/caminhando e uma semana de muitas dores no corpo! Pra uma primeira vez foi muito legal pois, além de fazer bem à saúde, é uma atividade muito bacana de se fazer em boa companhia. Faremos mais vezes!

Vestuário:  aproveitamos a "desculpa" da corrida pra comprar novos calçados. Quatro novos pares, dois para cada um (R$700), e algumas roupas elevaram os gastos da categoria "Pessoais" em 56,8%. Fazia tanto tempo que não comprávamos tênis que já não tinha mais como fugir dessa despesa. Missão cumprida.

Educação: a despesa com educação ficou em zero no mês: o cursinho que havia sido parcelado foi quitado em maio, enquanto a graduação EAD foi trancada neste semestre por novas oportunidades que surgiram para a sequência do ano.

Resumo Mensal

Receitas: receita total de R$15,9k, dos quais R$411,18 (2,6%) provenientes de rendimentos das aplicações, o que equivaleu a 4,5% da despesa de junho.

Junho/2016: Receitas

Despesas: desconsiderando os gastos das contas "Reforma", na categoria "Apartamento" e "Vestuário", na categoria "Pessoais", as demais despesas ficaram dentro de um padrão aceitável, próximo às médias dos meses anteriores.

Junho/2016: despesas

Aportes: ao final do mês, conseguimos aportar um total de R$6,8k, quase 43% da receita.

Junho/2016: aporte

A carteira de ações foi a única a receber aporte desta vez: BBAS3, com preço médio na casa dos R$17, voltou ao time absorvendo a totalidade do valor aplicado.

Carteira & Proventos

Ao final do mês de junho a carteira "Nem Luxo, Nem Lixo" ficou assim:

Junho/2016: Carteira e Proventos

E assim chegamos aos primeiros R$100k em nossa “corrida dos milhões”, pelo menos em termos de aportes. Consideramos essa uma marca especial e bastante motivadora, tanto que no mês de julho aproveitamos pra comemorar bastante!

No próximo post apresentaremos nosso balanço semestral, avaliando o que foi feito até então e adaptando os planos para a sequência do ano...

Caramba... já tem uma galera postando os resultados de julho! Logo mais estaremos "em fase" novamente.Sempre em frente!

Até mais!